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当你购买信托时是怎么看一个信托经理的

2020-10-16 12:39:37来源:爱信托

当你购买信托时是怎么看一个信托经理的

信托理财经理作为一个信托理财方面的专业人士,同时也是一个销售。而人们通常会主观的肯定销售这一身份,同时也在抗拒着信托经理,从而忽略了信托经理的专业性。

在信息爆炸的年代,信息获取便利程度越来越高,不了解的专业术语,往往百度一下就能得到充分的知识,这也让信托理财经理的角色变得尴尬起来。明明重点是讲解产品,向客户提供咨询,却因为业务的销售性质让不少投资者认为产品讲解中夹带私货,进而怀疑信托理财经理是否会因为销售佣金把自己带到坑里。

客观来说,投资者的顾虑并不是毫无道理。我国财富管理行业发展历史尚短,为咨询服务付费的机制尚没有完全建立;另外,短期内某些赚快钱的销售人员采取非专业方式误导投资者,由于轻信销售承诺而造成不理性投资的大有人在。

信托理财经理不重要吗?

恰恰相反,这正说明了专业、诚信、高效的信托理财服务的稀缺性和必要性,高净值投资始终是一件专业度高的事情。拿信托来说,信托合同一般在30页左右,厚厚一本,这里面哪些重要,哪些不重要?信托公司出具的尽调合同,里面哪些信息可以完全信任,而哪些信息需要核实?信托项目里的风控措施,经常会出现因和监管政策不符而被撤回的情况,这里面,哪些风控是硬风控而哪些只是花架子呢?

即使是投资信托十几年的经验投资者也不应该忽视信托理财经理能够提供给你的信息,这是经济链条的专业化程度和延伸性决定的。同样的项目,两年前做可能是低风险操作,现在再来做可能就遇上了债务高峰;煤炭钢铁产业融资前几年纷纷出了风险,近几年又有回暖迹象,这类项目如何挑选?上市公司项目在2016年前可以说是零风险的,但今年以来频频爆雷,当时有多少投资者自信能够认真分析业绩报表和融资环境呢?

不少投资者对自己的判断能力相当自信,认为销售不过是走个通道拿个返点,直到项目出了问题,才发现自己当初决策失误,其实很多是可以避免的。投资者掌握越多的投资知识,就越有可能做出安全、理性的选择,这点毋庸置疑,但前提是一定要对项目的信息充分掌握,充分不是说到百度搜索一大堆无关信息出来,而是要抓住重点,对可能影响项目风险的点仔细辨别。基本上,投资者只要提三个问题,就能判断出该投资者是否足够专业和理性了。

至于投资者担心的“为了获取高额销售回报而故意把不好的产品推荐给自己”,其实在业内不是完全没有,但实际上很少。原因也很简单,信托理财经理的收入从根本上来说来源于客户每一次的投资回报。每一个新客户前期的服务成本都是巨大的,如果做一次交易就把客户钱亏了,对信托理财经理来说是得不偿失的。对于投资者而言,要明白投资的决策权始终掌握在自己手中,信托理财经理只能提供专业信息,辅助自己做出判断。毕竟一旦投资出现风险,实际受损最大的仍然是投资者自身。

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